Часть вторая (продолжение)
| Глава 2. | Предоставление информации кредитором и потребителем |
|
Статья 4. |
Предоставление информации об условиях, на которых заключается договор потребительского кредита, и консультирование потребителей |
1. Потребитель имеет право на получение от кредитора и (или) представляющего его кредитного брокера полной и достоверной информации об условиях, на которых заключается договор потребительского кредита, в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Если в предоставляемой информации используется специальная терминология, кредитор или кредитный брокер бесплатно по требованию потребителя обязаны дать пояснения, которые являются достаточными для понимания такой информации (терминологии) лицом, не обладающим специальными знаниями в области финансов и права.2. Условия, на которых заключается договор потребительского кредита, определяются кредитором в правилах (общих условиях) потребительского кредитования.
3. Информация об условиях, на которых заключается договор потребительского кредита, должна содержать следующие сведения о:
1) кредиторе, в том числе наименование юридического лица, адрес (местонахождение) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), контактный телефон, основной государственный регистрационный номер юридического лица, номер и срок действия лицензии (лицензий) кредитной организации, а также информация об органе, выдавшем указанную лицензию (лицензии);
2) порядке и сроках рассмотрения заявления потребителя о предоставлении денежных средств по договору потребительского кредита;
3) перечне документов, предоставляемых потребителем для оценки его кредитоспособности; (Вот здесь, такая проблемка. В банках всегда рассматриваются два понятия одно названа, вторую я вам скажу- это оценка платежеспособности заемщика, именно по ней определяется конечная цифра ставки и долговая нагрузка от которой и все беды у заемщика и неограниченная прибыль у банка. Вопрос к законодателям почему ее пропустили? )
4) порядке и способах предоставления денежных средств потребителю и о праве потребителя выбрать один из имеющихся способов получения кредита (наличными деньгами, в безналичном порядке, путем перечисления суммы кредита на счет третьего лица), и (или) о порядке и способах передачи потребителю согласованных товаров;
5) виде и способе возврата потребителем денежных средств;
6) порядке, сроках и способах информирования потребителя о его обязанностях в течение срока действия договора потребительского кредита;
7) перечне возможных видов обеспечения по кредиту и условиях его представления при необходимости;
8) мерах ответственности потребителя за ненадлежащее исполнение обязанностей по договору потребительского кредита, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и порядок ее расчета;
9) праве потребителя на отказ от исполнения договора потребительского кредита и праве на досрочный возврат потребительского кредита;
10) перечне и условиях оказания сопутствующих услуг.
4. Правила (общие условия) потребительского кредитования должны быть размещены в месте, где осуществляется обслуживание потребителей, и быть доступны для изучения потребителю без применения средств информационно-коммуникационных технологий.
5. В случае если договор потребительского кредита предусматривает, что предоставление потребителю денежных средств сопровождается эмиссией расчетной или кредитной карты, ему должны быть также предоставлены правила (условия) обслуживания и использования такой карты. Указанные правила (условия) являются частью договора потребительского кредита.
6. В случае если сопутствующие услуги оказываются потребителю третьими лицами, кредитор и (или) кредитный брокер обязаны обеспечить своевременное и полное информирование потребителя об условиях оказания таких услуг соответствующими лицами.
7. Кредиторы, кредитные брокеры в случае непредставления предусмотренной настоящей статьей информации несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
| Статья 5. | Предоставление информации при заключении договора потребительского кредита |
1. При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить потребителю информацию:
1) об условиях договора потребительского кредита, предусмотренных частью 1 статьи 10 настоящего Федерального закона;
2) о размере платежей потребителя по сопутствующим договорам, заключаемым с кредитором;
3) о перечне платежей потребителя по сопутствующим договорам, заключаемым с третьими лицами.
2. Кредитор или кредитный брокер обязаны предоставить план (график) платежей потребителя по договору потребительского кредита.
3. Расчет общей суммы платежей и плана (графика) платежей по договору потребительского кредита осуществляется с учетом требований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и исходя из предположений о том, что: (вот здесь момент который на мой взгляд требует пояснений: 1) расчет делается программным методом в соответствии с фЗ, инструкцией ЦБ и локальными документами банка. 2) «исходя из предположений» я не зря подчеркнул т.е кредитор обязан с помощью программы показать вам что будет если вы не заплатите вовремя кредит 30 дней, 60, 90 и сделать расчет вашей задолженности (я вас уверяю вы откажетесь от кредита) а теперь найдите этот «предполагаемый» вариант ниже. )
1) обязательства по договору потребительского кредита исполняются сторонами надлежащим образом;
2) годовая процентная ставка по договору потребительского кредита неизменна в течение срока действия договора потребительского кредита;
3) денежные средства по договору потребительского кредита предоставляются потребителю в момент заключения договора или в срок, установленный в договоре.
4. Кредитор считается исполнившим обязанность по представлению информации, установленной частью 1 настоящей статьи, в случае передачи для ознакомления потребителю текста договора потребительского кредита, содержащего информацию об индивидуальных условиях потребительского кредита, предусмотренную настоящим Федеральным законом. (здесь можно включить фантазию и представить как это может выглядеть)
| Статья 6. | Предоставление информации в течение срока действия договора потребительского кредита |
1. В течение срока действия договора потребительского кредита кредитор в течение одного рабочего дня по письменному требованию потребителя обязан бесплатно сообщать ему сведения о:
1) текущем размере задолженности потребителя с раздельным указанием размера основного долга, процентов, неустоек, штрафов и других сумм, ( других сумм, мне это нравится я вам одну сумму скажу , - кассир в магазине вам улыбнется) из которых складывается текущий размер задолженности потребителя, сроках платежей по погашению задолженности;
2) размере денежных средств, выплаченных кредитору;
3) лимите кредитования.
2. Кредитор обязан в согласованном сторонами порядке информировать потребителя об изменении годовой процентной ставки не позднее одного месяца до начала действия срока, в течение которого будет применяться измененная годовая процентная ставка. Указанное положение не применяется, если в договоре потребительского кредита стороны предусмотрели использование плавающей переменной годовой процентной ставки. В случае изменения годовой процентной ставки кредитор по требованию потребителя обязан в течение одного рабочего дня предоставить ему новый план платежей по потребительскому кредиту (вопрос очень сложный с точки расчета, но переменная возможно лучше, чем постоянная, но не факт)
3. В случае если потребителю не была предоставлена информация о годовой процентной ставке и полной стоимости кредита, предоставление которой предусмотрено статьями 4 и 5 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе увеличивать годовую процентную ставку по договору потребительского кредита.
| Статья 7. | Предоставление информации потребителем |
1. До заключения договора потребительского кредита потребитель обязан лично или через кредитного брокера предоставить кредитору сведения, предусмотренные правилами (общими условиями) потребительского кредитования, а также сведения и документы, позволяющие идентифицировать потребителя в целях выполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма. (в дополнения скажу сейчас находится ЗП о мошенничестве в области кредитования и если вы предоставили справку липовою от штрафа по моему 200т до 2 лет, это так отступления к теме)
2. Потребитель обязан сообщить кредитору или кредитному брокеру известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения его кредитоспособности, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны кредитору. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в правилах (общих условиях) потребительского кредитования или в письменном запросе.
3. К заявлению потребителя о предоставлении денежных средств по договору потребительского кредита прилагается паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потребителя.
4. Кредитор и кредитный брокер вправе требовать представления потребителем документов, необходимых для оценки кредитоспособности потребителя, включая документы, подтверждающие его финансовое положение и кредитную историю (при их наличии), а также иных документов, необходимых для предоставления денежных средств по договору потребительского кредита, указанных в правилах (общих условиях) потребительского кредитования или в письменном запросе кредитора.
5. Потребитель обязан оказывать содействие кредитору и кредитному брокеру при проверке достоверности сведений, содержащихся в представленных им документах.
6. Персональные данные, полученные от потребителя или другого лица в связи с заключением и исполнением договора потребительского кредита, могут использоваться кредитором для оценки кредитоспособности потребителя, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
7. Кредитор вправе (уже не обязан) хранить информацию, предоставленную потребителем, в течение срока, установленного внутренними правилами кредитора.
| Статья 8. | Заключение договора потребительского кредита при посредничестве кредитного брокера |
1. Кредитный брокер, действующий на основании договора с потребителем, несет перед кредитором ответственность за полноту и достоверность сведений, (каким образом этого можно добиться, простому ип если не наделить его правами опера, я лично не знаю)
предоставленных потребителем. Кредитор вправе потребовать возмещении убытков, возникших из-за недобросовестных действий кредитного брокера.
2. Кредитный брокер считается исполнившим обязанность по проверке полноты и достоверности предоставленных потребителем сведений, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям делового оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.
3. При оказании услуг, связанных с заключением договоров потребительского кредита, кредитный брокер вправе одновременно действовать от имени и в интересах потребителя и кредитора лишь в том случае, если он уведомил об этом обе стороны и при этом вознаграждение, уплачиваемое ему одной из сторон, определено в твердой денежной сумме.
4. В случае предоставления кредитору или кредитному брокеру заведомо ложных сведений потребитель несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. (перспективы я описал выше)
5. Кредитный брокер вправе своевременно получать от кредитора полную информацию, которая должна быть предоставлена потребителю в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Продолжение следует